GFIA, EL SEGURO MÁS ALLÁ DE MÉXICO

La fecha  10 de octubre de 2012 marca un hecho histórico mundial para el seguro, pues nace la Federación Mundial de Asociaciones de Seguros (GFIA, Global Federation of Insurance Associations). En aquel momento encabezó   la titularidad del organismo Frank Swedlove, a la sazón presidente de la Asociación Canadiense de Seguros de Vida y Salud; Recaredo Arias, secretario general de Fides (Federación Interamericana de Empresas de Seguros), fue   designado vicepresidente; y Michaela Koller, en ese entonces directora general de Insurance Europe, ocupó la Secretaría.

Peter Braumüller, presidente  del Comité Ejecutivo de la Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS, según la sigla inglesa), señaló que la naciente asociación valora las contribuciones de los observadores (que representan a instituciones internacionales, asociaciones profesionales y de seguros y reaseguros) al desarrollo e implementación de material de supervisión de la IAIS. La GFIA será activa en comentar todas las cuestiones que afectan a la industria internacional de seguros, y para ello considerará   el desarrollo de debates sobre el riesgo sistémico, el trabajo de la IAIS en el desarrollo de ComFrame (el marco común para la supervisión de los grupos internacionales), la conducta del mercado y otras cuestiones comerciales, además de las iniciativas relacionadas con la inclusión financiera y el blanqueo de dinero.

Dirk Kempthorne, presidente y CEO del Consejo Estadounidense  de Compañías de Seguros de Vida (ACLI, American Council of Life Insurers), comentó:   “Éste es un hecho histórico. La regulación de la industria de seguros se desarrolla cada vez más con un carácter internacional. El establecimiento de la GFIA facilitará al sector   coordinarse más estrechamente con organismos internacionales en el desarrollo de una regulación sólida y equilibrada”.     

Asociaciones afiliadas a  la GFIA en 2012

Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras	Unespa
All Russian Insurance Association	ARIA
American Council of Life Insurers	ACLI
American Insurance Association	AIA
America’s Health Insurance Plans	AHIP
Association for Savings and Investment of South Africa	Asisa
Association of Bermuda Insurers and Reinsurers	ABIR
Association of British Insurers	ABI
Association of Mutual Insurers and Insurance Cooperatives in Europe	Amice
Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros	AMIS
Brazilian Insurance Confederation	CNSeg
Canadian Life and Health Insurance Association	Clhia
Asociación de Aseguradoras de Chile	AACH
Dublin International Insurance & Management Association	DIMA
Dutch Association of Insurers	VVN
Federación Interamericana de Empresas de Seguros	Fides
French Federation of Insurance Companies	FFSA
General Insurance Association of Japan	GIAJ
German Insurance Association	GDV
Insurance Bureau of Canada	IBC
Insurance Council of Australia	ICA
Insurance Europe International Underwriting Association of London	IUA
Italian Association of Insurance Companies	ANIA
Korea Life Insurance Association	KLIA
Life Insurance Association of Japan	LIAJ
Polish Insurance Association	PIU
Portuguese Association of Insurers	APS
Property Casualty Insurers Association of America	PCI
Reinsurance Association of America	RAA
South African Insurance Association	SAIA
Swiss Insurance Association	ASA/SVV

Fuente: https://www.portalautomotriz.com/noticias/servicios/se-constituye-la-federacion-global-de-asociaciones-de-seguros

En la actualidad, la GFIA está integrada  por 42 asociaciones, que representan los intereses de aseguradores y reaseguradores de  61 países cuyas compañías aportan aproximadamente 87 por ciento de las primas totales de seguros en todo el mundo. La GFIA se constituyó  en Suiza y su secretaría está en Bruselas.

El 8 de noviembre de 2018,   la GFIA anunció por comunicado oficial la elección de Recaredo Arias Jiménez como su nuevo presidente y dio a conocer otros  nombramientos para el comité ejecutivo (ExCo), resultado de una votación en su asamblea general anual. El periodo de vigencia de dichos cargos es de dos años.  Arias Jiménez señaló sentirse honrado de asumir el papel de presidente y servir en la institución en un momento crucial para la industria global de seguros. Manifestó que espera cumplir   un papel fundamental para garantizar que la voz de las aseguradoras se siga escuchando en los niveles más altos del debate internacional.    

En  su primer reporte de actividades 2012-2013, la GFIA señaló  que el seguro es una industria verdaderamente global. Un número elevado de empresas importantes en el mundo son compañías de seguros y de reaseguro. La agrupación de riesgos es componente clave del modelo de negocio asegurador y reasegurador.   También, la capacidad de agrupar riesgos no correlacionados y de pagar reclamaciones a escala global. La dimensión internacional de este negocio permite a los aseguradores y reaseguradores   no sólo llevar a cabo una gestión de riesgos más eficaz y la asignación más eficiente de su capital y recursos, sino también fomentar la estabilidad financiera y estimular el crecimiento económico.

Leyendo los informes anuales de la GFIA se puede observar una   cantidad grande de acciones respecto a temas actuales que se han analizado en colaboración  con diversas instancias internacionales. Por la cantidad de información que se presenta en los informes, he preparado un cuadro con los diversos temas vistos cada año. Recomiendo a los lectores visitar  la página web de la GFIA a fin de que lean el contenido de los informes anuales y otros datos muy interesantes y de mucha utilidad para quienes laboran en el mercado asegurador. No se pierda la lectura de tan importantes documentos.

Actividades relevantes realizadas por la GFIA

2012-2013

Acción antilavado  de dinero. Apoyo al trabajo del   Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, Financial Action Task Force), que es una organización intergubernamental cuyas recomendaciones son reconocidas como estándares globales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Este grupo  está avalado por más de 180 países y jurisdicciones.

Gobierno Corporativo.  Diferentes estructuras todavía pueden producir buenos resultados.

Inclusión financiera.  Promover el acceso de grupos vulnerables.

IAIS ComFrame.   Proporcionar protección adecuada a los asegurados. La iniciativa debe ser coherente con los objetivos originales.

Catástrofes naturales.  Papel fundamental de las aseguradoras en la gestión del riesgo de desastres.

Riesgo sistémico.  Importantes preocupaciones sobre propuestas políticas.

Impuestos.  El grupo de trabajo de impuestos de GFIA se ha concentrado en  estos temas:

• La cuenta extranjera de Estados Unidos. 
• La Ley de Cumplimiento Tributario (FATCA); el impuesto a las transacciones financieras bajo consideración de  11 países de la Unión Europea. 
• Las propuestas  de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos) para enfrentar la erosión de las bases tributarias.
• Comercio: búsqueda  de marcos justos y abiertos. Proporcionar protección adecuada para los asegurados.

2013-2014

Acciones contra el  lavado de dinero. Lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Gobierno Corporativo.  Enfoques de supervisión flexibles.

Inclusión financiera.  Abrazando las economías emergentes.

 IAIS ComFrame. Evitando estándares altamente prescriptivos.

Catástrofes naturales.  Colaboración con los gobiernos para reducir el perjuicio  económico.

Riesgo sistémico.  Asegurar que los responsables de las políticas entiendan cómo funciona la industria de seguros.

Impuestos.  Reducir las cargas de cumplimiento y compaginar  los estándares globales.

G20.  Una delegación  de la GFIA estuvo en Australia y se reunió con funcionarios  importantes de Australia y del G20 y otros organismos mundiales.  

Comercio.  La entrega de un conjunto común de compromisos de libre comercio.

Normas de capital.  Tres nuevos estándares internacionales de capital en tres años.

2014-2015

Acción contra el  lavado de dinero. Apoyando la lucha contra la financiación del delito.

Gobierno Corporativo. Búsqueda del   equilibrio en la supervisión de la gobernabilidad.

Inclusión financiera.  Una estrategia para promover el microseguro.

IAIS ComFrame.  La cooperación entre supervisores es vital.

Catástrofes naturales.  Intercambio de conocimientos y cooperación.

Riesgo sistémico.  El modelo de negocio de las aseguradoras presenta bajos riesgos.

Impuestos.  Comprometerse a desarrollar normas fiscales adecuadas.

G20. La  GFIA desarrolla vínculos más estrechos con políticos globales.

Comercio.  Noticias positivas y negativas en la búsqueda del libre comercio y mercados abiertos. Un compromiso de trato justo para los consumidores y la industria.

Normas de capital.  Tomará tiempo lograr reglas de capital equilibradas para las aseguradoras y reaseguradoras globales.

2015-2016

Acción contra el  lavado de dinero. La guerra contra el financiamiento del terrorismo. La GFIA ayuda al FATF a investigar el uso de indicadores de financiamiento del terrorismo.

Gobierno Corporativo.  La GFIA se ha centrado en 2015 en el trabajo de gobernanza de la OCDE.

Inclusión financiera.  Salvando la brecha de protección. La GFIA se enfoca tanto en la promoción como en la implementación en sus esfuerzos por promover la inclusión financiera. La GFIA se reúne con representantes de cada presidencia del G20.

IAIS ComFrame.  ¿Fuera de foco? La IAIS debería centrarse en los objetivos originales de ComFrame.

Catástrofes naturales.  Un grupo de trabajo de catástrofes monitorea y responde a asuntos regulatorios relacionados  con desastres naturales, su mitigación y prevención.

Las asociaciones de seguros de todo el mundo pueden compartir soluciones que han propuesto  en sus países sobre el manejo de catástrofes naturales.

Riesgo sistémico.  El trabajo de la IAIS y el FSB (Financial Stability Board) sobre el tema del riesgo sistémico en seguros ha continuado en 2015 y 2016, con un  enfoque especial en aseguradoras globales (G-SII). Ambas instituciones siguen trabajando bajo el mandato del G20 para asegurar que ninguna institución financiera sea   “demasiado grande para quebrar”. El grupo de trabajo de riesgo sistémico contribuyó a las acciones del FSB sobre estrategias de resolución eficaces para los G-SII y para   la IAIS sobre una metodología revisada de evaluación del G-SII. La relevancia sistémica de toda la industria aseguradora está actualmente en el radar de los supervisores y organismos.

Impuestos.  En la línea del deber, GFIA ha estado cumpliendo con su obligación de garantizar que las reglas fiscales sean apropiadas para las aseguradoras. La OCDE explica por qué los informes país por país serán eficaces  para aumentar la transparencia fiscal.

Comercio.  Protección contra proteccionistas. La GFIA ha llamado la atención de las autoridades indias sobre el positivo papel   que los aseguradores y reaseguradores extranjeros pueden desempeñar en el mercado indio. El caso de Indonesia y China. La supervisión del seguro desempeña  un papel clave en la promoción y protección al consumidor. Los objetivos de la IAIS destacan en la protección de los asegurados y la necesidad de mantener mercados estables de seguros. 

Compromisos de capital.  El proyecto ICS (Insurance  Capital Standard) no puede tener éxito a menos que todas las jurisdicciones estén  dispuestas a prever el cambio. Algunos aspectos de sus sistemas. Los desafíos de hacer coincidir  sistemas divergentes para crear un estándar internacional de capital para las aseguradoras.

Ciberriesgos  sin fronteras. La GFIA crea un grupo global para abordar un problema global. La GFIA estableció en noviembre de 2015 un grupo de trabajo para el riesgo cibernético a fin de compartir información y desarrollar políticas públicas.

Disrupción, oprtunidades   y riesgos. La GFIA ha creado un grupo para analizar las implicaciones de las innovaciones disruptivas.

Sociedad de envejecimiento.  Abordando el desafío de la pensión. Las aseguradoras son parte de la solución para hacer que la provisión de pensiones sea adecuada en  el futuro.

El seguro no es bancario.  La intención explícita para el ICS se ve ampliamente vinculada en los objetivos iniciales de los Acuerdos de Basilea para la regulación bancaria, con una medida de suficiencia de capital   y estándares mínimos.

2016-2017

Acción antilavado  de dinero. La GFIA está ayudando al Grupo de Acción Financiera Internacional a actualizar sus documentos de orientación. La GFIA se compromete a garantizar una base de riesgo con enfoque (RBA), ya que ésta es una   herramienta eficaz para enfrentar el tema del lavado de dinero.

Gobierno Corporativo.  Es tan importante como el capital. Los supervisores se han dado cuenta durante mucho tiempo de que solo el capital suficiente  no garantiza la viabilidad sostenible de las entidades y mercados y de que las reglas de gobierno forman una parte igualmente importante del marco de supervisión.

Inclusión financiera.  Hacer que el seguro sea accesible e inclusivo es vital para el desarrollo sostenible y la prosperidad duradera. El acceso a los servicios financieros, incluidos los productos de seguros, puede ayudar. El problema de la difusión del seguro no se trata   de la falta de acceso a este servicio solo en los mercados emergentes, sino también en los mercados desarrollados. IAIS caracteriza los mercados de seguros inclusivos como:

° asequibles               

° sostenibles   

° convenientes.        

Tema sintonizado.  A medida que IAIS adopta un   enfoque temático nuevo de ComFrame, la GFIA ha estado proporcionando retroalimentación. La IAIS ha estado trabajando en un marco común (ComFrame) para la supervisión de seguros internacionales.

Se necesita una red compleja   de jugadores para prevenir y reducir las pérdidas por catástrofes naturales. Bajo el liderazgo de la Asociación de Reaseguros de Estados Unidos,  el extremo de GFIA, el grupo de trabajo de eventos monitorea y responde a cuestiones regulatorias relacionadas con la mitigación de desastres naturales y prevención. Esta labor también  sirve como un foro en el que las asociaciones de seguros de todo el mundo pueden compartir soluciones que sus mercados han encontrado para el manejo de catástrofes naturales.

Riesgo sistémico.  El trabajo de IAIS y FSB sobre riesgo sistémico en seguros, bajo el mandato del G20 “para garantizar que las instituciones grandes no fracasen”,  ha continuado en 2016 y 2017 con un enfoque en la resolución. El FSB informó al G20 en julio de 2017 que la prioridad para 2017-2018 será el desarrollo de planes amplios y eficaces de resolución   para todas las aseguradoras sistémicamente importantes. Cualquier análisis de riesgo sistémico debe capturar la verdadera naturaleza del negocio de seguros y las prácticas actuales.

Impuestos. La  GFIA continúa buscando reglas impositivas que sean justas y  eficientes y que no discriminen a las aseguradoras.

Cada año  se informa a los líderes del G20 sobre temas de seguros. Por ejemplo, declaraciones del G20 de años previos  afirman que los bancos son fuentes importantes de capital de infraestructura. A medida que el G20 fue aprendiendo  más sobre el sector seguros, se actualizaron las declaraciones para hacer referencia no solo a los bancos, sino también a las compañías de seguros.

Comercio.  Acto de equilibrio.

Las reglas internacionales para la conducta de los negocios deben ser firmes pero justas. En agosto de 2017, la  GFIA aportó información a dos consultas de IAIS sobre modificaciones a los Principios Básicos de Seguros (ICP) 18 y 19. Un  entorno cada vez más proteccionista amenaza al comercio abierto y dificulta el acceso al mercado en seguros y reaseguro.   

Capital.  En julio de 2017, la IAIS publicó su seguro global basado en el riesgo estándar de capital (ICS) versión  1.0 para pruebas de campo extendidas. Esto representa un paso importante hacia el desarrollo de la versión 2.0 de ICS, que se completará a finales de 2019.

Originalmente destinado a constituirse como  tres informes separados, la OCDE los ha combinado en uno  solo para proporcionar:

• Una visión general del mercado de seguros cibernéticos, desafíos para su  crecimiento y cobertura de seguro disponible.
• Observaciones sobre el papel del ciberseguro en riesgo, medición, mitigación y prevención.

Recomendaciones regulatorias y políticas.

Disrupción.  La primera acción del grupo de trabajo de tecnología disruptiva de la GFIA, que se creó en 2016, fue elaborar una lista de guías de principios para ayudar a dirigir la discusión del organismo  con los formuladores de políticas y con los reguladores respecto a las implicaciones políticas de la innovación y la disrupción en el mercado de seguros.

En enero de 2017, la GFIA proporcionó comentarios sobre un borrador de informe de la OCDE sobre “Tecnología e innovación en el sector de los seguros”.

Los gobiernos solos no pueden resolver el problema de las pensiones.  Necesitan sistemas de pensiones multipilares.

2017-2018

La GFIA trabaja y da la bienvenida a la guía de seguros de Vida  del Grupo de Acción Financiera Internacional.

Gobierno Corporativo.  La GFIA busca proporcionalidad y flexibilidad suficientes  en las reglas de gobernanza internacional. En 2018 hubo un fuerte impulso de supervisión de las actividades cotidianas de las empresas.  Por ejemplo, el documento de aplicación de IAIS sobre el papel de la junta, que otorgaría a los supervisores el derecho de asistir a las juntas y  reuniones para supervisar la contratación de nuevos miembros de éstas y entrevistar a sus miembros individuales. Estas disposiciones parecían ser una exageración y un desenfoque peligroso de la línea entre el papel del supervisor y el papel del directorio y dirección de la empresa.

Inclusión financiera.  El problema de la inclusión financiera es, finalmente, obtener el reconocimiento que merece. Hay una   conciencia creciente de las implicaciones para los consumidores en países desarrollados con falta de educación financiera.

La GFIA solicita flexibilidad, proporcionalidad y materialidad en el proyecto ComFrame de IAIS.

La GFIA reconoció el   apropiado papel de los supervisores en la evaluación sobre los cambios en el clima y su riesgo de solvencia para una  o más aseguradoras.

La GFIA solicitó a la IAIS y al  SIF que se investiguen y reconozcan  las respuestas proactivas existentes de los aseguradores a los problemas del cambio climático en áreas clave, como la inversión, gestión de la suscripción y   riesgo de transición.       

Riesgo sistémico. La  GFIA proporciona comentarios cuando IAIS comienza un enfoque basado en actividades para el riesgo sistémico. Durante el último año, la IAIS ha continuado su trabajo sobre sistemas sistémicos de riesgos en seguros y en temas de recuperación y resolución.

Impuestos.  Derecho consolidado: la GFIA tiene un papel vital que jugar cuando la evolución fiscal afecta   a las aseguradoras.

El G20 ha identificado una brecha en la inversión en infraestructura global desde ahora hasta el año 2035 de un estimado de   5,500 millones de dólares (4,500 millones de euros), a pesar de que los inversores institucionales de todo el mundo tienen   80 billones en activos bajo administración. Las aseguradoras representan casi un tercio de ese total (26 trn, con 4.6 trn para invertir anualmente). Para la mayoría de los pasivos a largo plazo, las aseguradoras necesitan activos a largo plazo.

Conducta de mercado.  Operando en terreno incierto. Algunas pequeñas victorias para el libre comercio en un entorno global difícil.

Capital.  Verificaciones técnicas. Se necesitan argumentos técnicos para mejorar el estándar de capital de seguros  globales.

Ciberriesgos    

Construyendo un mercado de seguros cibernéticos vibrante. 

A medida que aumentan las preocupaciones sobre los ataques cibernéticos, deben abordarse los desafíos para hacer crecer el mercado de seguros.

Para servir a nuestro mundo, cada vez más interconectado, la GFIA ha aumentado su enfoque en los riesgos cibernéticos.

Disrupción 

En la asamblea general  de mayo de 2018 de la GFIA  se discutieron los hallazgos conjuntos de la tecnología disruptiva y de los grupos de trabajo sobre  riesgos cibernéticos. Se acordó explorar los desafíos regulatorios que dificultan la innovación en seguros. La GFIA proactivamente colabora  con la IAIS en el análisis de la repercusión de las tecnologías emergentes, la innovación y otros disruptores en seguros.

Una publicación de la GFIA ofrece soluciones al desafío de las pensiones globales. Los sistemas multipilares son los más eficaces para  garantizar la sostenibilidad y adecuación de los sistemas de pensiones.